2007/10/21
［网络赚钱］怎样利用网络赚钱
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标签： 创业赚钱
大学生如何创业-“大学生创业”调查报告
调查缘起
１１月６日到１１月１０日，第四届“挑战杯”中国大学生创业计划竞赛决赛在厦大校园内轰轰烈烈地展开，一下子“大学生创业”成了热门话题，吸引了不少人的眼球。
在整个大赛过程中，陈粟和陈文水和大多数学生一样，就一直盯着大赛的进展。不过与其他旁观者不同的是，他们还利用这次机会，专门针对这群来参赛的学生和厦大校园里的学生对“大学生创业”这个话题做了一次大型的问卷调查。
做 问卷调查这个点子首先是由陈粟提起的。陈粟，厦大哲学系博士，主攻技术社会学，该课题研究的主要是如何把知识这种潜在的价值转换为技术这种商品机制，最终 实现它们的市场价值。最近，陈粟正在研究一个有关“孵化器”的课题，而“挑战杯”大赛刚好相当于一种技术孵化的过程，因而他自然而然地想到对这群参赛学生 和校园内的学生群体做一个调查，以便取得第一手的资料与数据。可是由于以前对创业这个话题关注并不多，在这方面缺乏经验，于是陈粟找到了现在是哲学系二年 级研究生的陈文水同学。
陈 文水一直对大学生创业这个团体很感兴趣，尤其是大学生创业教育这个课题。平常，他就非常喜好结交对创业感兴趣的朋友，就在今年９月份，他还专门成立了蓝鲸 财务自由俱乐部（简称蓝鲸俱乐部），这是一个专门为那些有创业热情的人提供创业交流的平台，现挂靠在大学生创业创新协会名下。陈文水说，蓝鲸俱乐部每周都 会开展一些利智、书友会、创业沙龙和培训活动，每次参加的人都超过５０多人，主要以高年级本科生和研究生为主，也有一些社会人士。目前，这样的创业沙龙已 举行了将近１０次。“蓝，代表生生不息；鲸，意思是优秀，与优秀的人为武，蓝鲸俱乐部提供的是一个开放式的精英实践。”陈文水说。
一个想做这方面的研究，一个对这方面又特别感兴趣；一个有理论研究基础，一个有经验，两个人一拍即好，携手合作，于是就有了这份调查问卷的诞生。
调查说明
本 次调查采取的是非概率抽样（严格意义上的随机调查），样本来源于第四届“挑战杯”创业计划竞赛的活动现场。有两次抽样：“两岸三地学生创业沙龙”和“公开 答辩”的现场，分别取得样本５８份、７２份；合计１３０份。样本总体描述：发出问卷２００份，回收１３０份；样本来源于１５个高校（包括２所台湾高校和１ 所香港高校）；厦大本校学生１０３人、兄弟院校学生（包括台湾、香港学生８人）２７人；其中参加过创业计划比赛活动的有２９人。
顾 问：胡荣（厦大教授、社会学系主任）
方锦枞（《海峡导报》首席记者）
调查策划：陈文水（厦门大学硕士研究生）
陈粟（厦门大学博士研究生）
专题策划：方锦枞 陈文水 沈晓丽
问卷设计：陈粟
数据统计：陈粟
李文娟（厦门大学硕士研究生）
陈冰
撰 稿：陈文水
调 查 员：陈粟 陈文水
岳建飞（厦大创业创新协会会长）
张华（厦大外文学院英语系
２００２级本科生）
特约分析：李文娟
特别感谢：第四届“挑战杯”中国大学生创业
计划大赛组委会
厦门大学校团委
厦门大学创业创新协会
厦大研究生会《凌云报》编辑部
香港、台湾创业小组观摩团
调查者言
我被“创业”撞了一下腰
陈文水
第四届“挑战杯”中国大学生创业计划大赛着实让厦门热火了一把，也让美丽的厦大热闹了一把。
不过，感觉上而言，这个热闹持续得有点实在短暂，因为创业是一种永恒的行动，而仅仅靠几天或者是几个月的创业比赛就能诠释所有关于创业的内涵和主题吗？而我们就能把握创业的全部吗？
无 论怎样质疑，很多人都不能否认这些实实在在发生着的一切。“挑战杯”还有一些创业英雄和先行者所焕发出创业激情，也是真正纯粹的现代创业精神的萌芽在中国 终于破土而出。透过种种新现象，我们不可否认：一种新型的创业机制和文化已经出现了！虽然还很幼稚，还不成体系，虽然还不够规模，但是一切真实地开始了。
第四届“挑战杯”创业计划大赛真的给全国人民包括全国大学生上了一堂实验课。
作 为学生大军中的一员，我一向低调甚至尽可能回避学生创业的说法。但是，我毕竟向学生创业接近了一步，带着参与的激情，带着研究的理性，我还是跟一些志同道 合者一起来进行了这样的一项调查。在这个调查中，我们尽量客观而又理性，详细而又具有针对性。我不敢说，我们的调查是全面和权威的，而只是说，我们的调查 还有我们的分析能够触及现实之域，并带给大家更多的启示和思考：大学生创业，一路走好！
正如一位著名的学者所说的，一个新世纪有为的大学生不去创业并不可怕，最可怕的事情莫过于一个有能力的人只为自己眼前活着，只会因循守旧，只会回避风险，只图安逸保守，不敢冒险进取。这是一个人的悲哀，也是一个民族的悲哀。
我被“创业”撞了一下腰，但感觉很幸福。
我知道我的幸福是有理由的。
第一部分：创业观念
■创业等同于创办企业？
在调查过程中，很多受访者将创业等同于创办企业，这个比例高达９２．１％。
点评：这说明了现代大学生把创业视同于创办企业，事实上，创业是一个广泛的概念，广义的创业观念可以体现在生活中的许多方面。
■创业等同于创意？
“好的创意，好的未来”，但是创业不等于创意。大多数受访者把创业等同于创意，并认为创意是创业的第一步，这个比例是７８％。
点评：创意固然重要，但重要的还是执行创意的能力；另外创业不是一个创意而是一连串成功执行的创意组成的。
■观念上认可创业活动
经 历了九十年代的创业高潮后，从非理性创业到较理性创业，现在高校大学生的创业观比较成熟，大部分学生接受了创业的观念。调查表明，选择愿意尝试创业的比例 ８６．９％，这说明了创业在学生心目中是被认可的。从担心创业失败遭受歧视的比例和担心创业后失业的比例可以看出，这两部分的比例都比较少。前者占９． ８％，后者占７．３％。
点评：事实上，创业被认可说明创业是一项有挑战性的活动，这是一种思想解放的结果。
■学生能理性地决定是否选择创业
数 据显示，因为找不到工作而创业的同学仅占４．２％，而９５．８％的同学并非是因为找不到工作而选择创业。而有８８．９％的同学对创业具有自己的判断，不会 轻易接受创业的鼓动。最后，对创业失败导致负债，高校的同学还是有比较清醒的认识。其中６４．２％认识到创业失败带来的负债。
点评：创业并不是赛跑，想跑就跑，它必须具备诸多条件后才能进行创业。高校大学生对此有较高的理性认知能力。
■创业更多为了实现自我价值
对于高校学生创业的目的：认同实现自我价值的占８８．５％；认同改善经济处境占４９．２％；认同服务社会的占４５．８％。从上可以看出，现代高校大学生创业一个很重要的目的在于实现自我的价值，但他们也不排除经济赢利和社会责任的因素。
点评：并不是为了创业而创业，创业是为了实现自我价值，这是创业的魅力所在。
■市场风险意识不够
受访者在考虑创业的时候，更多关注的是创意、资金和团队，但是，他们考虑到市场风险的就只有３２．８％，而真正在创业的学生，他们则很看重市场风险意识，比例提高到了７３．２％。
点评：创业者的风险意识不够，这本身就是对创业认识不是很清楚。
■理想化的创业认识
在 创业过程中，最重要的因素是坚强的信念，占８８．９％；其次是一个创意，占８７．６％；接下来是选择创业伙伴，占６０．９％；然后是资金，占５４．７％； 接着是社会关系，占４６．９％；最后是工商管理经验和专业技术知识，依次是４３％、４２．２％。这说明了很多大学生创业有着很大的理想认识。另外，有 ４５．８％从书本上认识创业，属于纸上谈兵和理想化的创业。
点评：对创业没有感性认识的学生，对创业停留在想象里，表现出理想化的倾向。实际上，创业有很多理性的决策和分析，不可能是一种理想活动。
■不创业学生更倾向于选择继续深造和积累经验
对于不愿意尝试创业的同学来说，他们有其他自己认为更好的选择，他们选择的道路是，其中，考研的比例占５１．４％，而进入工商部门的占４８．０％，这说明了那些暂时不选择创业的人最好的选择就是继续深造或者积累实际经验。
点评：创业并不是唯一选择，如果现在不创业，可以选择为创业做准备。
第二部分：创业扶持
■创业初期希望能获得扶持
在创业初期，学生很希望能获得支持，这种愿望比较迫切，扶持单位包括金融投资部门、社会服务组织、成功人士和政府机构，尽管要求不一样，但他们希望能得到扶持的愿望是一样的，这也说明了创业并不是一件个人的事情。
点评：创业靠团队，靠社会大环境，创业初期必须得到扶持，企业才能发展壮大。
■了解市场最为重要
在创业初期，学生希望能了解市场，并熟悉市场，这种愿望十分强烈，达到７５％，这从另外一个角度说明，在校大学生最希望是能接触社会、接触市场，从而洞悉市场机会，并把握住机会。
点评：“两耳不闻窗外事”的时代一去不复返了。为了让大学生更好的接触社会，架设一条通向社会的桥梁尤其重要。
■金融投资部门对创业扶持很重要
创业初期，创业者最希望得到的帮助和扶持首选金融投资部门，这个数据达到了６３．５％，其次是社会服务组织，再次是政府机构。希望得到社会服务组织扶持的是４５．２％，而希望得到政府机构扶持的最少，是２８．６％。
点评：金融投资部门的扶持政策对学生创业的影响作用是可见一斑的。
■希望能得到专业指导和风险基金
大学生创业在初期希望能得到专业指导和风险基金，这两者是一样的，都是５１．４％，超过一半人数，但不是很高，这表明了对这两个方面也仅仅是想望而已，并不显特别迫切。
点评：创业的专业指导非常重要，可惜很多人并没有认识到这一点。
■创业融资更倾向于私人关系
学生创业在融资渠道更倾向于向亲戚、朋友、同学等人筹借，金融投资部门也是在重点考虑之内，但前者最为重要，为３２．５％，这在某种意义上可以说目前社会还是一个“熟人社会”，私人关系非常重要，还没有形成一个制度化的融资渠道。
点评：靠私人关系有利有弊，但更关键的是尽快形成一个科学而有效的融资渠道。
■忽视政府的学生创业优惠政策
在调查中，创业者希望从政府机构获得帮助的愿望并不很高，另外，很多不知道或不了解政府对学生创业的优惠政策，只有２８．６％的人重点考虑到政府机构的扶持作用。
点评：政府作用被遗忘说明它工作不称职或者宣传还没有到位。
■成立学生创业服务机构很有必要
对于创业，学生希望学校提供的支持最迫切的就是创办学生创业服务机构，这个比例高达８５．６％，这也说明了创业必须是学校里的一门功课，因为很多人都想修这门课程，另外，希望开设选修课和修改学制，前者为５６．９％、后者为３０．４％。
点评：创业服务机构就如同就业服务机构一样，同样必须是学校教育延伸的一种教育服务。
第三部分 创业教育
■基本不知道或忽视创业教育的作用
在调查中，很多人对创业教育的字眼感到陌生，很难把创业跟教育联系起来，因为创业更多的是一种实践，他们只是要求在学校教育中开设跟创业相关的课程。
点评：创业教育的缺失正是创业精神的缺失。
■并不把创业计划当创业
“挑战杯”创业计划大赛是一种模拟创业活动，但还是有很多人并不认为这就是创业，有５２．８％的人声明参加创业计划竞赛的目的是为了增加工作经验和结识工商界精英，这也表明了过半的人参加创业计划竞赛并不是为了纯粹创业，而是为了找一份好工作而增加就业筹码。
点评：创业计划变成一种工作资历、一种就业资本，这是不是对创业的一种讽刺？
■参加创业竞赛不是为了荣誉
８７．２％的受访者参加创业竞赛并非是为了荣誉，仅有１２．８％表示是为了荣誉而参加创业计划大赛，更多的人还是关注创业活动。
点评：竞赛固然能带来荣誉，但创业本身并不是作秀。
■创业竞赛只是一种生活体验
也许是创业计划大赛只是一种模拟的创业活动，有４８％的人是为了体验创业过程而参加创业计划大赛。他们的一个直接目的就是增加创业的感性认识，而不是真正的创业。另外，还有４８．８％的人是为了完善创业计划，为以后创业直接增加经验，这些是抱着比较明确的目的来体验的。
点评：创业大赛既然是模拟，那么就趁着年轻，过一把瘾。
■社会关系的榜样力量比较大
创业作为一种生活方式，在现实生活中接触过企业家，或者亲戚朋友是企业家，这一个因素对学生的影响较大。４８．１％的同学认为这一因素影响了自己的创业观念，并向往自己开始创业。
点评：近朱者赤，近墨者黑。身边有人创业，他也就更容易走上创业之路。
■学生创业明显受到大众媒体的影响
由于“创业热”的兴起，学生创业显然受到了大众媒体的影响，接近半数（４８．４％）的学生是通过身边的人了解创业，其次是书本（４５．８％）、活动（３７．７％）、媒体（３５．２％）。
点评：在商业社会中，“ＢＯＳＳ形象”与成功人士几乎等同，于是就产生了强大的示范作用。
■希望学校开设创业类课程
由于创业教育的缺乏，所以过半数的学生希望学校开设创业方面的选修课，这个比例达５６．９％。另外，还有３９．４％的人希望能修改学制，使之更倾向于创业实践。
点评：学校是不是应该负起创业教育这个责任，并修建一条从文化教育系统通向社会工商系统的桥梁
第四部分 创业背景
■就业前景好的学生更愿意创业
在 调查中发现，那些热门科系的学生，也就是就业前景比较好的学生，譬如经济系、会计系、法律系等（理工科则是计算机系、化工系等），他们的创业愿望和创业热 情也是最高的。“挑战杯”竞赛现场所得到的调查问卷大部分来自这些科系的学生，历史和中文的较少，大约文史哲加起来比例不超过８％。
点评：创业不是专利，但有“壁垒”，创业实际上还是属于那些真正“天之骄子”的人。
■创业多为社会榜样力量所推动
创业有很强的示范作用，一般而言，身边有人创业的人更倾向于创业，调查发现，拥有强烈创业愿望的人有２８．７％亲戚、２４％的朋友进行创业，而他们本身，有４８．１％跟企业家接触过或很熟悉，有４８．４％都是从身边的人开始了解创业并且决定创业的。
点评：榜样的力量是无穷的。创业是一种挑战，所以也适合那些对迎接挑战有所准备的人。
■信息和创意对创业来说非常关键
在创业过程中，对于创业者来说，信息和创意非常重要，它们分别是８８．９％、８７．６％。这可以表明学生创业大多是一种知识创业，是一种较高水平的创业。
点评：在信息社会和知识经济中，信息和创意很重要，大学生对这一点也许是最清楚的。
■兼职是创业的第一步
在校学生很多没有选择创业，但他们都选择了兼职。有８１．２％的人认为学生兼职是很好的行为，有５２．８％认为兼职对创业很有帮助，是创业的第一步。
点评：兼职不等于创业，但他们的努力目标也许是一致的，就是实践。
■专业技术对创业不太重要
在调查创业过程中，什么因素最为重要，结果，工商经验和专业技术知识排在最后，分别是４３．０％和４２．２％。这说明了很多学生对专业技术的不看重，从侧面而言，很多人创业是“剑走偏锋”，走管理创业的道路。
点评：专业技术对于一个公司的重要性是不言而喻的，不重视专业技术是学生创业的一个非理性表现。
■更多的是激情创业而非理性创业
较多的大学生创业实际上是一种激情创业而非理性创业。在调查中，参加过创业活动的仅占３７．７％，创业活动相对缺少，创新意识的相对缺乏，还有创业教育的暂时缺席，所以大多学生创业就是激情创业，经验不足，热情十足。
点评：创业成功来自理性，创业开始必须是理性，创业过程才是激情，不可相反。
■是什么因素影响了创业意愿？
分析表明Ｌａｍｂｄａ系数达到显著差异的因素有：就业前景（害怕找不到工作的为０．００６；对自己就业悲观的为０．０１４）、学制也是影响创业的重要原因，达到了０．０１９。在对待参赛目的上，不愿意创业者将参赛视为决定今后就业的试验田。
参加创业比赛的同学和没有过参加者的差异有：
Ｌａｍｂｄａ 系数：参加过比赛者更少人选择考公务员（０．０２）；更多地认识到了商业风险（０．０５７）；和企业家有更多的接触（０．０２９）；对就业前景更有信心 （０．０２７）；更多的是从活动中了解创业的（０．００１）；和没有参加过的同学比较认为选修课是不重要的（０．０４１）。
专家谈创业
创业也属于文科生
王旭（厦门大学教授 厦门大学科研处处长）
创 业计划大赛就是通过自己的理念和实践设计出方案，为企业、公司进行的生产产生效益，从这个意义上说，类似于教师科研的产、学、研相结合的状况。中国原来的 研究多注重理论和单纯研究，缺乏相应的实践应用。而创业本身，从表面上看，是理工科的专利，因为它关键在于沟通信息。把信息与效益直接对接起来，并不存在 理论方面更加深层次的探讨。因此，创业似乎与文科的结合并不密切。而对于文科学者，我们应该关注的就是如何把文、史、哲应用到创业当中去。理科的学问可以 生成一个公式，工科的学问也许能直接产生效益，但受到市场的限制。文科注重的则是整个社会的人。文科的功能是不可以量化的，但影响却是非常广泛的。
在创业过程中，应当做好文科与理工科的相互结合，发挥文科的基础性作用。例如，在一项产值出现之前，需要了解到当地的传统文化以及生活背景，而这将有助于产业的创新与发明。
构筑一个创业扶持体系
岳建飞（厦门大学创业创新协会会长）
面对严峻的就业形势，学生自主创业将成为重要的就业形式。但是，很遗憾的是，全国高校包括厦门大学都缺乏系统有效的创业扶持体系。
因此，开展大学生创业教育，构筑一个从创业教育到创业服务的层次性和系统性的创业扶持体系，从实处扶持大学生创业是厦大创协正在努力的方向。
“挑 战杯”可以说在创业教育方面意义重大。可以说，“挑战杯”创业计划竞赛主要是以吸引风险投资为目的的创业行为；在创业教育方面，它对创业的项目进行包装， 使参赛学生能收获到各方面的创业知识，从而得到创业精神与创业能力的双重收获。对学生来说，更重要的还是后者。学生可以通过“挑战杯”走向创业之路，但创 业路千万条，有些即使在比赛中失败了，却依然可以走自己的创业路。“挑战杯”从某种意义上说，更注重的是比赛本身，是对学生进行创业教育的载体
标签： 大学生创业
［智慧人生］经典沟通原则15条
一、讲出来
尤其是坦白的讲出来你内心的感受、感情、痛苦、想法和期望，但绝对不是批评、责备、抱怨、攻击。
二、不批评、不责备、不抱怨、不攻击、不说教
批评、责备、抱怨、攻击这些都是沟通的刽子手，只会使事情恶化。
三、互相尊重 只有给予对方尊重才有沟通，若对方不尊重你时，你也要适当的请求对方的尊重，否则很难沟通。
四、绝不口出恶言
恶言伤人，就是所谓的"祸从口出"。
五、不说不该说的话
如果说了不该说的话，往往要花费极大的代价来弥补，正是所谓的"一言既出、驷马难追"、"病从口入，祸从口出"，甚至于还可能造成无可弥补的终生遗憾！所以沟通不能够信口雌黄、口无遮拦；但是完全不说话，有时候也会变得更恶劣。
六、情绪中不要沟通，尤其是不能够做决定
情绪中的沟通常常无好话，既理不清，也讲不明；尤其在情绪中，很容易冲动而失去理性，如：吵的不可开交的夫妻、反目成仇的父母子女、对峙已久的上司下属，尤其是不能够在情绪中做出情绪性、冲动性的"决定"，这很容易让事情不可挽回，令人后悔！
七、理性的沟通，不理性不要沟通
不理性只有争执的份，不会有结果，更不可能有好结果，所以，这种沟通无济于事。
八、觉知
不只是沟通才需要觉知，一切都需要。如果自己说错了话、做错了事，如不想造成无可弥补的伤害时，最好的办法是什么？"我错了"，这就是一种觉知。
九、承认我错了
承认我错了是沟通的消毒剂，可解冻、改善与转化沟通的问题。就一句：我错了！勾销了多少人的新仇旧恨，化解掉多少年打不开的死结，让人豁然开朗，放下武 器，重新面对自己，开始重新思考人生，甚至于我是谁？在这浩瀚的宇宙洪流里，人最在意的就是"我"，如果有人不尊重我、打压我、欺负我或侮辱我时，即使是 亲如父子，都可能反目成仇，偏唳一点的，离家出走还算什么，死给你看的例子都屡见不鲜！
十、说对不起！
说对不起，不代表我真的做了什么天大的错误或伤天害理的事，而是一种软化剂，使事情终有"转圈"的余地，甚至于还可以创造"天堂"；其实有时候你也真的是大错特错，死不认错就是一件大错特错的事。
十一、让奇迹发生
如今自己愿意互相认错，就是在替自己与家人创造了天堂与奇迹；化不可能为可能。
十二、爱
一切都是爱，"爱是最伟大的治疗师"。
十三、等待转机
如果没有转机，就要等待；急只会治丝益棼；当然，不要以为空等待，成果就会从天下掉下来，还是要你自己去努力，但是努力并不一定会有结果，或舍本逐末；但若不努力时，你将什么都没有。
十四、耐心
等待唯一不可少的是耐心，有志者事竟成。
十五、智慧
智慧使人不执着，而且福至心灵。
心灵妙方：找一个良辰吉时开始，不论发生什么事，你都要"讲出来"、"表示意见"、"跟他沟通"，如此一个星期，你会有意想不到的收获。
纯真，不一定懵懂，不一定装傻，而是人与人之间相处的透澈程度。当我们多了一点年纪，少了一些脾气，渐渐明了，有些事是可以懂一辈子的，有些事要用一辈 子去懂。也许，世界太大了，人太多了，心太乱了，来不及看，来不及想，来不及懂。在着重五颜六色的人际包装时代，情感的外放，感觉的内敛，我们需要多一点 的纯真，多一点的透明感。
标签： 智慧人生
［理财赚钱］成为百万富的三招秘籍
理财专家告诉我们：理财的最佳方式并非追求高超的金融投资技巧，只要你掌握正确的理财观念，并且持之以恒，若干年之后——人人都能成为百万富翁。
我每月到企业举办一小时的免费“理财讲座”，一直都很受员工们的欢迎。讲座内容很少涉及复杂难懂的技术操作层面，也几乎不进入到产品介绍环节，因 为据我了解，国内一般的中产白领们，目前普遍缺乏的是几个重要的理财概念——这些概念，会影响他们以后的行为，假如他们能老老实实执行这些理财上的概念， 至少坚持10年以上，那么，每一个人都能成为百万富翁。
第一个理财概念：
区分“投资”与“消费”
区分“投资”行为与“消费”行为。一般人消费前，没有这种概念，学经济学的人消费前会考虑，这个消费是属于“投资”行为或是“消费”行为。
先请看一个明显的例子：
10年前甲和乙是本科的同学，在社会工作5年后，不约而同积蓄了30万元人民币。5年前，他们都花掉了这30万元。
甲去通州购买了一套房。
乙去买了一辆“奥迪”。
5年后的今天：
甲的房子，市值60万元。
乙的二手车，市值只有5万元。
两人目前的资产，明显有了很大差异，但他们的收入都一样，而且同样学历、基本具备同样的社会经验，为何大家财富不一样？
甲花钱买房是“投资”行为——钱其实没有花出去，只是转移在了房子里，以后还是都归自己。
乙花钱买车是“消费”行为——钱是花出去的，给了别人，二手车用过10年后，几乎一分不值。车跟房子不一样，房子10年后，说不定已翻了好几番。
再看第二个例子：
有 一天，我的秘书向我提出一个问题：陈老师，我觉得客户甲有点怪。她说：客户甲去买一张演唱会的票，300元他嫌贵，犹豫很久，始终没买，但客户甲其实并不 缺钱。但有一次，有一个著名企业总裁出版了一套“教导管理”光盘，6张光盘卖到天价1500元，客户甲却毫不犹豫将它买下来。为何￥300演唱票，客户甲 嫌贵，却去买￥1500的几张光盘呢？
解答如下：客户甲是将学的经济学的知识应用到日常生活里，客户甲每花费钱的时候，会先想这花钱是‘投资’行为或是‘消费’行为？
买光盘，这1500元是“投资”行为，它其实没有花出去，它增长了客户甲的知识，让客户甲更有智慧，在未来的日子，客户甲用新学的智慧，会赚回1500元的好几倍，钱始终还在客户甲的口袋。
但购买演唱会的票，是“消费”行为，是给了别人，再也拿不回来了。
在生活中，还有更多的日常例子：
（1） 客户甲会花3万人民币去买一幅油画，但不会花3万去买二手车。
（2） 客户甲会花1万去买人寿保险，但不会花1万去欧洲度假。
（3） 客户甲会很舍得花钱买书，但不舍得花钱去看电影。
以上哪些是“投资”行为，那些是“消费”行为，每个人都会有自己的判断。下面是更多的例子，如果属于“投资”行为，那么，多贵都不必讨价还价，因为钱最终还是归自己。
富有的人是“小钱糊涂，大钱聪明”，一般的人是“小钱精明，大钱糊涂”。
有些人收入高，但财富少，原因是他花费在“消费”行为上，客户甲大部分花费在“投资”行为中。花在“投资”行为上的钱，没有落在别人手里，最后还归自己。
第二个理财概念：
“哈佛”教条
大家每个月都会将工资一部分储蓄起来，有些人储蓄10%工资，有些20%，有些30%。大部分人是一个月后，把没有花出去的钱储蓄起来，而且每个月储蓄多少基本没谱。
在著名的美国第一学府哈佛大学，第一堂的经济学课，只教两个概念。
第二个概念：每月先储蓄30%的工资，剩下来才进行消费。
哈佛教导出来的人，以后都很富有，并非主要因为他们是名校出身、收入丰厚，而是他们每月的行为，跟一般的普通老百姓，只有一点不一样：
哈佛教条：储蓄30%的工资是硬指标，剩下才消费。每月储蓄的钱是每月最重要的目标，只会超额完成，剩下的钱就越来越多。
一般人：先花钱，能剩多少便储蓄多少，储蓄剩下的钱并不多。
第三个理财概念：
“理财三句话”
理财走不出三句话，如果每句话都能吃透，并且完全执行，那么，打工一族都可以变得非常富有。
很 多朋友都知道客户甲的出身——难民，一无所有。到加拿大学经济学也是拿着奖学金，家里七兄弟姐妹，没有钱送客户甲们上大学，上大学后，从来没问家里拿过 钱。毕业后打工，但客户甲坚持“理财三句话”原则，用经济学学到的学问，用到日常生活里，一步步走下去。现在20年后，客户甲有4套房，每月收租便有1万 多的收入，也算是半个富有的人。
其实每个人都做得到，在这公开这秘密。以前这些重要的理财概念，课程里面都有教。
再举一些实例给大家看：巴菲特在他的书本里说他6岁开始储蓄，每月30块。到13岁时，当他有了3千块，他买了一只股票。年年坚持储蓄，年年坚持投资，十年如一日，他坚持了80年。现在85岁，是美国首富，比“微软”主席比尔·盖茨还有钱。
学员有时候会问，如何能每年回报率达到10%以上。答：其实现在要银行里面，它们提供很多理财产品：基金，外币，QDII。 这些银行产品略有一点风险，但风险假如你能有效的管理它，10%的回报率其实也不难。
一般人错误的理财观念：
挣得多，所以富有
很多人认为，甲收入每月1.5万元，乙收入每月8000元，甲便应该比乙富有，这观念在社会上很普遍。但这是错的观念，错得很离谱。错在哪里？富有的定义，并不是你每月工资挣得多，而是你每月“剩下多少”——剩下的才是财富。请看例子：
美国人每月工资高中国二、三倍，照一般的观念看，一般的美国人应比中国人富有。但实际情况却不是这样。一般美国人都有几张信用卡，他们喜欢消费，每月不单只是“月光一族”，更普遍是欠下信用卡不少的债。在美国，理财规划师的理财讲座，一般时间花在讲“如何减少你的债务”。
一般美国人，银行的储蓄都不够美金几千元。在中国，没有这种情况，中国人善于储蓄，一般人在银行都有存款，超过十几万元的，人数还不少。
所以，不要以为老美每月挣钱多就富有。其实，一般老美的白领比中国人的白领穷得多。当然，在北京见到的很多外派到北京工作的老美，是美国的精英，不是一般的美国白领，有钱人占多数。
中国的中层白领，比美国的白领富有。请记住：富有不是比较每月工资，而是比较“剩下储蓄在银行里的存款”，以这个定义来讲，中国人中层白领在银行的存款，远比美国中层白领高。
还有一个例子：
一般人以为台湾人工资平均高出内地一倍，他们自然比我们富有，这也是一个错误的观念。
去 过台湾的朋友都知道，台湾地铁单程平均是12元，北京是3元；台湾午饭平均要50元，北京平均15元；在台湾租一套房6500元，北京在通州租一套房 1500元。假如台湾人每月挣15000元，减去房租6500元，交通费1000元，吃饭300元，交税1500元，一点点娱乐2000元，“每月剩下 1000元”。
北京的初级工程师，每月工资8000元，减去交税1000元，减去房租1500元，交通费300元，吃饭1000元，娱乐1000元，“每月剩下3200元”。
请问：是台湾人每月工资15000元，每月只剩下1000元的人富有，还是北京工程师，每月工资只有8000元，但每月剩下3200元的人富有呢？
中国经过20多年的改革，已经造就了富有的一批人，请看《财富》杂志一年前的“富有”的人的调查报告，他们调查手头上持有“现金100万美元存款的人”，在亚洲区有多少人拥有这种财富。
答案是：香港4万人，台湾8万人，日本12万，中国30万。中国每年增长率远远超出其他亚洲国家。所以人们不会觉得奇怪，外资银行到北京开业，老是在推广“理财服务”，因为中国这个地方，正是比较欠缺这一块的知识。
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标签： 理财赚钱
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